發布者:大(dà)尋網絡|TIME : 2016-06-01
廈門(mén)APP開(kāi)發:昨日,工商銀行(xíng)(行(xíng)情4.34 -0.46%,買入)推出“自助注銷快捷支付”功能,用戶在手機銀行(xíng)APP上(shàng)可(kě)以自助查詢以及解除綁定第三方支付平台,再一次表達了銀行(xíng)業對于第三方支付的明(míng)确态度。
此次工行(xíng)推出“自助注銷快捷支付”功能,可(kě)以說是銀行(xíng)業內(nèi)首家(jiā)。小(xiǎo)編認為(wèi)對于一些(xiē)小(xiǎo)型第三方支付機構而言可(kě)能将是滅頂之災,而對支付寶微信支付等已經較為(wèi)成熟的第三方支付機構來(lái)說,用戶習慣已經養成,消費場(chǎng)景布局已定,影(yǐng)響或許不大(dà)。
四大(dà)行(xíng)限額
銀行(xíng)和(hé)第三方支付的恩怨糾葛可(kě)以說由來(lái)已久。早在2014年,四大(dà)行(xíng)抱團下調支付寶快捷支付額度的“集體(tǐ)事件”,被業內(nèi)看做(zuò)銀行(xíng)向第三方支付正式宣戰的“第一槍”。
2014年2月28日,工行(xíng)率先調低(dī)了對支付寶快捷支付的額度,其中電(diàn)腦(nǎo)端轉入第三方支付的限額調低(dī)至5000元/筆,單月限額5萬元。農業銀行(xíng)(行(xíng)情3.16 -0.94%,買入)單筆單日額度下調到1萬元。此前,工行(xíng)的快捷支付并沒有(yǒu)額度限制(zhì),農行(xíng)對單筆單日也沒有(yǒu)額度限制(zhì)。
3月17日,中行(xíng)也跟進,對支付寶快捷支付實行(xíng)單筆和(hé)單日最高(gāo)1萬元的政策。
3月22日,支付寶交易量最大(dà)的建行(xíng)也對支付寶“發難”,把快捷支付額度調低(dī)到了單筆最高(gāo)5000元,每月不超過5萬元。
至此,四大(dà)行(xíng)均已對支付寶快捷支付額度作(zuò)出了下調。綜合來(lái)看,四大(dà)行(xíng)對支付寶快捷支付的單筆額度和(hé)單日累計(jì)基本限制(zhì)在萬元以下,最低(dī)的僅為(wèi)5000元。
而對于此次作(zuò)出快捷支付額度調整原因,銀行(xíng)方面早已抱團統一口徑,“主要是為(wèi)了客戶的資金安全。”
對此,馬雲曾以“支付寶,請(qǐng)扛住!”為(wèi)題發表文章表示:“市場(chǎng)不相信眼淚,市場(chǎng)不相信封殺,市場(chǎng)怕不公平,四大(dà)天王聯手封殺,支付寶雖敗猶容,雖死猶生(shēng),但(dàn)決定市場(chǎng)勝負的不應是壟斷與權力,而是用戶!”。“支付寶,生(shēng)逢其時(shí)?死的其所?”馬雲也質疑了誰給銀行(xíng)們的權力可(kě)以傷害儲戶支配自己資金的權力,不知道(dào)誰來(lái)監管四大(dà)“國手”聯合封殺的合法性。
不過後來(lái),馬雲又删除了相關文章。
央媽再補一槍
2015年7月31日,央媽發布了《非銀行(xíng)支付機構網絡支付業務管理(lǐ)辦法》征求意見稿,對支付進行(xíng)了限額規定。意見稿顯示,支付機構單個(gè)客戶所有(yǒu)支付賬戶單日累計(jì)金額不能超過5000元,年累計(jì)應不超過20萬元。額度限制(zhì)之低(dī)曾引發業內(nèi)廣泛討(tǎo)論。
2015年12月28日正式發布《非銀行(xíng)支付機構網絡支付業務管理(lǐ)辦法》,自2016年7月1日起施行(xíng)。《辦法》将所有(yǒu)網絡支付賬戶分為(wèi)三個(gè)類别:
昨日,工商銀行(xíng)推出“自助注銷快捷支付”功能,用戶在手機銀行(xíng)APP上(shàng)可(kě)以自助查詢以及解除綁定第三方支付平台,再一次表達了銀行(xíng)業對于第三方支付的明(míng)确态度。
至此,第三方支付不再是“野孩子”,被央媽套上(shàng)了“緊箍咒”。
數(shù)據顯示,截至2015年年底,非銀行(xíng)支付機構開(kāi)立的支付賬戶總量為(wèi)26.36億個(gè),其中個(gè)人(rén)支付賬戶26.30億個(gè),完成實名認證的支付賬戶共有(yǒu)13.46億個(gè),占總支付賬戶總量的51.07%。
打不死的小(xiǎo)強
被銀行(xíng)們圍追堵截的支付寶,沒有(yǒu)輕易地“狗帶”,而是進行(xíng)了大(dà)膽的反擊。2014年雙十二支付寶推出五折線下掃碼活動,正式從線上(shàng)走入線下。
與2013年6月13日餘額寶上(shàng)線,标志(zhì)着互聯網金融崛起一樣,本次支付寶搶占線下收單支付場(chǎng)景,被業內(nèi)人(rén)所稱之為(wèi)正式向銀聯宣戰,是一個(gè)裏程碑式事件。
總有(yǒu)刁民想篡位,奮起直追的銀聯在去年雙十二之際聯合23家(jiā)銀行(xíng)組成的“複仇者聯盟”發布了“雲閃付”,之後在今年初又與蘋果和(hé)三星達成合作(zuò),推出Pay、SamsungPay,對支付寶等第三方支付機構連環出擊,試圖一舉收複先前的移動支付失地。
艾瑞咨詢數(shù)據顯示,支付寶、微信錢(qián)包已占據移動支付市場(chǎng)的80%份額,經過幾年的用戶掃碼方式的培育,支付寶移動端的實名用戶達四億多(duō),微信錢(qián)包綁卡用戶也已過億,支付寶有(yǒu)淘寶天貓協助推進互聯網端到移動端的遷移,微信錢(qián)包有(yǒu)紅包和(hé)京東、大(dà)衆點評協助推進在移動端的應用場(chǎng)景建設。
反觀被寄予厚望的Pay、SamsungPay等均市場(chǎng)表現平平,讓銀行(xíng)們非常失落。銀聯除了線下的支持QuickPass的POS商戶群體(tǐ)優勢,在互聯網端和(hé)移動端缺乏有(yǒu)效的“催化場(chǎng)景”,同時(shí)缺少(shǎo)在用戶培養、營銷戰略上(shàng)的投入。被“寵壞了的用戶”表示并不買賬。
此時(shí),銀聯和(hé)銀行(xíng)們不得(de)不承認,非但(dàn)移動支付蛋糕沒搶到,線下刷卡領域也要江山(shān)不保。
用戶數(shù)據之争
與支付寶、微信錢(qián)包的移動掃碼系支付方式不同,銀聯的“雲閃付”和(hé)Pay、SamsungPay等均是綁卡支付,仍然基于銀行(xíng)卡。在實現支付時(shí),其背後的清算(suàn)原理(lǐ)與刷實體(tǐ)銀行(xíng)卡一緻,也是實現了資金在買賣雙方銀行(xíng)賬戶間(jiān)的劃轉,銀行(xíng)能夠收集用戶的具體(tǐ)交易數(shù)據。例如,Pay的交易賬單中是能清晰看到商戶名稱的,與普通(tōng)的線下刷卡交易無異。
目前所流行(xíng)的快捷支付,則是基于支付公司自身的虛拟賬戶,實現資金劃轉,相當于在銀行(xíng)賬戶體(tǐ)系之下又設了一層二級賬戶體(tǐ)系。例如,用戶3和(hé)用戶4之間(jiān)的資金劃轉,銀行(xíng)無法獲取其數(shù)據。
昨日,工商銀行(xíng)推出“自助注銷快捷支付”功能,用戶在手機銀行(xíng)APP上(shàng)可(kě)以自助查詢以及解除綁定第三方支付平台,再一次表達了銀行(xíng)業對于第三方支付的明(míng)确态度。
銀行(xíng)們與第三方支付機構之所以撕得(de)如火(huǒ)如荼,想要實現“将支付行(xíng)為(wèi)留在銀行(xíng)賬戶體(tǐ)系內(nèi)”之目标,不僅是出于用戶資金安全考慮,用戶的資金流數(shù)據才是雙方争奪的焦點。
數(shù)據顯示,2015年我國商業銀行(xíng)和(hé)支付機構處理(lǐ)的互聯網支付業務金額共計(jì)2042.39萬億元,其中,我國商業銀行(xíng)共處理(lǐ)網上(shàng)支付業務363.71億筆,金額2018.20萬億元;非銀行(xíng)支付機構共處理(lǐ)互聯網支付業務333.99億筆,金額24.19萬億元。
與此同時(shí),支付業務由PC端向移動端持續遷移的趨勢也非常明(míng)顯,并呈高(gāo)速增長态勢。2015年,國內(nèi)銀行(xíng)共處理(lǐ)移動支付業務138.37億筆,金額108.22萬億元,同比分别增長205.86%和(hé)379.06%。支付機構共處理(lǐ)移動支付業務398.61億筆,金額21.96萬億元,同比分别增長160%和(hé)166.5%。
可(kě)以看出,在移動支付業務筆數(shù)上(shàng),第三方支付機構已經遠超銀行(xíng)。從對第三方支付開(kāi)始警惕的兩年前,到對支付寶等如臨大(dà)敵的今天,銀聯和(hé)銀行(xíng)們步步掙紮顯得(de)蒼白無力,“刁民已然篡了位”。(廈門(mén)APP開(kāi)發文章來(lái)自百度新聞)
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